Вы хотите начать инвестировать, но не знаете, с чего начать - покупать акции и держать их годами или пытаться заработать на ежедневных колебаниях рынка? Многие новички попадают в ловушку: они видят, как кто-то за пару дней заработал 20%, и думают, что это путь к богатству. Но на деле большинство таких попыток заканчиваются убытками. Правильный вопрос - не как заработать быстрее, а как не потерять всё и при этом вырасти финансово. Долгосрочные и краткосрочные стратегии - это не про то, кто умнее, а про то, кто лучше понимает себя.
Что такое долгосрочные инвестиции
Долгосрочные инвестиции - это когда вы покупаете актив и держите его минимум 3-5 лет, а лучше 10 и больше. Не потому что вы не умеете торговать, а потому что вы не хотите тратить часы в день на графики и новости. Этот подход основан на простой и проверенной идее: рынки растут со временем. Даже если в 2022 году акции упали на 30%, к 2025 году они восстановились и даже превзошли прошлые максимумы. История показывает, что за 10-20 лет индексы, такие как MOEX или S&P 500, дают в среднем 8-10% в год. Это не магия - это математика сложного процента.
Что вы получаете, выбирая этот путь? Во-первых, снижение стресса. Вы не сидите с замиранием сердца, глядя на падение акций на 5% за день. Во-вторых, налоговые льготы. В России, если вы держите акции или ETF больше трёх лет, вы можете получить вычет по налогу на доходы - это значит, что часть прибыли не облагается 13%. В-третьих, вы можете позволить себе быть пассивным инвестором. Достаточно пары часов в неделю, чтобы проверить портфель и перебалансировать его раз в полгода. Никаких ночей перед открытием биржи, никаких панических продаж.
Что покупать? Акции крупных компаний с устойчивой прибылью - например, Сбер, Газпром, Лукойл, или ETF на индекс Мосбиржи. Облигации государственные - ОФЗ, особенно с купонами выше 10%. Недвижимость для сдачи в аренду - если вы готовы к долгому сроку и не хотите быть «домохозяином 24/7». Главное - не пытаться найти «самую лучшую» акцию. Диверсификация - ваш лучший друг. Разделите деньги между 5-10 активами, и вы снизите риск вдвое.
Что такое краткосрочные инвестиции
Краткосрочные инвестиции - это когда вы покупаете актив с целью продать его через день, неделю или максимум через год. Цель - заработать на разнице цен. Это не сбережения - это торговля. Здесь нет места эмоциям, только дисциплине. И даже с дисциплиной 68% начинающих трейдеров в 2022 году зафиксировали убытки по данным Московской биржи. Почему? Потому что рынок - не машина для заработка, а сложная система, где участвуют алгоритмы, институциональные инвесторы и миллионы людей, как вы, пытающихся угадать следующий шаг.
Что нужно для успеха? Во-первых, время. Вы должны быть готовы тратить 2-4 часа в день на анализ: читать новости, смотреть графики, следить за экономическими отчётами. Во-вторых, навыки. Технический анализ - это не про «красные и зелёные свечи», а про понимание объёмов, поддержки, сопротивления, трендов. В-третьих, психологию. Большинство проигрывает не из-за плохих сигналов, а из-за жадности и страха. Продали слишком рано? Купили слишком поздно? Это типичные ошибки.
Что покупать? Акции с высокой ликвидностью - те, которые торгуются по 100 тысячах лотов в день. ETF на индекс, но с плечом (не для новичков!). Криптовалюты - очень волатильны, но могут дать быструю прибыль. Однако будьте осторожны: крипта - это не инвестиция, это спекуляция. Всё, что вы покупаете на срок до года, должно быть с высокой степенью уверенности, что цена вырастет. Нет такой уверенности - не вкладывайте. Краткосрочные стратегии не для тех, кто хочет «просто заработать». Они для тех, кто готов стать профессиональным трейдером - и это требует обучения, ошибок и времени.
Сравнение: риски, доходность, время
Сравнить эти два подхода можно по трём параметрам: риск, доходность и затраты времени. Вот что реально происходит на практике.
| Параметр | Долгосрочные инвестиции | Краткосрочные инвестиции |
|---|---|---|
| Временной горизонт | 3-10+ лет | Дни - 1 год |
| Средняя доходность (в год) | 7-12% | От -50% до +50% (среднее - 0-5%) |
| Риск потери капитала | Умеренный | Высокий |
| Требуемое время | 1-3 часа в неделю | 2-5 часов в день |
| Налоги | Льготы при владении >3 лет | 13% с каждой сделки |
| Подходит для | Новичков, пассивных инвесторов, тех, кто хочет накопить | Опытных трейдеров, тех, кто готов учиться и рисковать |
Важно: краткосрочные стратегии не дают высокой средней доходности. Многие думают, что если они зарабатывают 20% за неделю, то годовой доход - 1000%. Это не так. Средняя прибыль трейдеров-новичков - ниже 5% в год, а после вычета налогов и комиссий - часто отрицательная. Долгосрочные инвесторы, напротив, почти всегда получают положительный результат, если не паникуют и не продают в кризис.
Какую стратегию выбрать? Простой тест
Не нужно слушать советы блогеров. Спросите себя:
- Готовы ли вы тратить 2-4 часа в день на анализ рынка? Если нет - долгосрочные инвестиции.
- Можете ли вы спокойно смотреть, как ваша акция падает на 15% за неделю, не продавая её? Если нет - долгосрочные инвестиции.
- У вас есть цель: купить квартиру через 5 лет, выйти на пенсию через 20? Тогда долгосрочные инвестиции.
- Вы хотите заработать 100 тысяч за месяц, чтобы съездить в отпуск? Тогда вы на пути к краткосрочным стратегиям - но помните: шансы проиграть - 7 из 10.
- У вас есть опыт торговли? Если нет - не начинайте с краткосрочных операций. Начните с ETF и держите 3 года.
Если вы ответили «да» на 3 или больше пунктов из первых трёх - выбирайте долгосрочные. Если вы ответили «да» на 4 или 5 - возможно, вы уже готовы к трейдингу. Но даже тогда - не вкладывайте всё. Половину денег - в долгосрочные, половину - в краткосрочные. Так вы снизите риск и сохраните шанс на рост.
Совет экспертов: комбинируйте
Лучшие инвесторы не выбирают одну стратегию. Они строят портфель. Например: 75% - в долгосрочные активы (акции, ETF, облигации), 25% - в краткосрочные (только если у вас есть опыт). Это называется «якорь и парус». Якорь - это ваша основа, которая не даёт утонуть. Парус - это ваш шанс на быстрый рост, но он не должен тянуть вас вниз.
Почему это работает? Потому что вы получаете стабильный рост от якоря, а парус даёт вам возможность ускориться, когда рынок ведёт себя хорошо. Если краткосрочные операции приносят убыток - вы не разорены. Если долгосрочные акции растут - вы всё равно в плюсе. Эксперты Gazprombank Investments подтверждают: 78% финансовых консультантов рекомендуют именно такой подход клиентам с горизонтом более 5 лет.
Если вы только начинаете - начните с 100% долгосрочных. Через год, когда вы поймёте, как работает рынок, можно добавить 10-20% на краткосрочные. Не наоборот. Многие теряют деньги, потому что начинают с риска, а не с безопасности.
Что делать прямо сейчас?
Если вы новичок и хотите начать сегодня - вот простой план:
- Откройте брокерский счёт (Тинькофф, Сбер, ВТБ - все подходят).
- Переведите на счёт 10-20 тысяч рублей - не больше.
- Купите ETF на индекс Мосбиржи (например, FXUS или RUSI) - это один клик.
- Забудьте про него на 3 года. Не смотрите, не трогайте, не перепродавайте.
- Каждый месяц добавляйте ещё 5-10 тысяч - даже если рынок падает.
- Через 3 года посмотрите, сколько у вас стало. Вы удивитесь.
Это не захватывающе. Это не вирусно. Но это работает. И это то, что делают те, кто стал богатым, не рискуя всем.
Можно ли совмещать долгосрочные и краткосрочные инвестиции?
Да, и это рекомендуется. Большинство успешных инвесторов используют смешанный подход: основную часть капитала (70-80%) вкладывают в долгосрочные активы - акции, ETF, облигации - а небольшую часть (20-30%) используют для краткосрочных операций. Это позволяет получать стабильный рост и одновременно пробовать зарабатывать на рыночных колебаниях, не рискуя всем капиталом.
Почему краткосрочные инвестиции чаще заканчиваются убытками?
Потому что рынок не стоит на месте, а движется в сторону роста в долгосрочной перспективе. Краткосрочные операции зависят от угадывания поведения других участников, алгоритмов и новостей - всё это крайне сложно. Более того, комиссии, налоги и эмоции (жадность, страх) убивают прибыль. По данным Московской биржи, в 2022 году 68% новичков, торгующих только краткосрочно, зафиксировали убытки.
Какой доход можно ожидать от долгосрочных инвестиций?
Исторически, индексы в России и мире показывают среднюю годовую доходность 7-10% в течение 10-20 лет. Это не гарантия, но реальный результат для тех, кто держит активы и не паникует. Эффект сложного процента превращает 100 тысяч рублей в 260 тысяч за 10 лет при 10% годовых. Главное - не снимать прибыль и не продавать в падении.
Нужно ли иметь опыт, чтобы начать инвестировать?
Нет. Для долгосрочных инвестиций опыт не обязателен. Достаточно понимать, что рынок растёт со временем, и не пытаться «поймать дно» или «продать на пике». Новички могут начать с покупки ETF - это как вложить деньги в весь рынок сразу. Это безопаснее, чем выбирать отдельные акции. Опыт приходит со временем, а не до начала.
Какие налоги платят инвесторы в России?
Доход от продажи акций и ETF облагается налогом 13%. Но если вы держите активы более трёх лет, вы можете получить налоговый вычет - то есть вернуть часть налога. Для краткосрочных сделок вычет не применяется - налог платится с каждой прибыли. Это делает долгосрочные инвестиции не только менее рискованными, но и более выгодными с точки зрения налогообложения.
Что дальше?
Не пытайтесь всё понять сразу. Начните с малого. Купите 10 тысяч рублей ETF и забудьте о них на год. Потом добавьте ещё. Через три года вы будете удивлены, насколько выросли ваши деньги - и насколько спокойнее стали ваши нервы. Инвестиции - это не гонка. Это марафон. Побеждает не тот, кто бежит быстрее всех в начале, а тот, кто не останавливается.
Adriana Ivan
ноября 23, 2025 AT 01:22Ты просто не понимаешь, как живёт рынок. Я за 3 месяца заработал 47% на крипте, а ты тут про ETF и «спокойствие» - это для тех, кто боится риска. Ты не инвестор, ты пенсионер в ожидании субсидии.
Dmitriy Ryabov
ноября 24, 2025 AT 05:55Ага, «долгосрочные - это безопасно». А где твои 10 лет назад вложенные 100к в Сбер? Сейчас они стоят 180к, а инфляция съела 60%. Ты не инвестор - ты жертва банка и государства. Пора перестать верить в сказки про «сложный процент».
Anatoliy Podoba
ноября 25, 2025 AT 01:49О, боже… опять эта мантра про «ETF, держи 3 года, забудь»… Это как говорить «пей воду, не умри» - да, технически верно, но зачем мне это, если я хочу жить, а не выживать? Я не хочу, чтобы мой капитал «растёт медленно» - я хочу, чтобы он ВЗРЫВАЛСЯ! А ты тут про «недвижимость» и «ОФЗ»… блин, я бы на твоём месте купил бутылку виски и ушёл в лес. Там хоть тишина… и нет этих дурацких графиков.
Anton Pa
ноября 25, 2025 AT 15:46Всё это - иллюзия. 🤔 Ты думаешь, что рынок - это математика? Нет. Это психология. А психология - это хаос. 🧠💥 Ты держишь ETF - а алгоритмы в Нью-Йорке уже продали твою позицию за 2 минуты до открытия. Ты «не паникуешь» - но твой капитал уже съеден налогами, комиссиями и твоей собственной иллюзией, что ты «умный». 🤡 Ты не инвестор - ты участник системы, которая тебя использует. А я? Я просто смотрю, как все танцуют под чужую музыку… и смеюсь. 😏
Нонна Коваленко
ноября 26, 2025 AT 10:06Вы все забываете главное - это про тебя, а не про рынок. Если ты не можешь смотреть на падение без паники - тебе не к трейдингу. Это не про деньги, это про внутреннюю стабильность. Я начала с 5 тысяч, держала ETF 2 года - и за это время я перестала бояться. Не потому что рынок стал лучше, а потому что я стала сильнее. Вы думаете, что богатство - это цифры. Нет. Это спокойствие. И да - я не сижу 4 часа в день за графиками. Я живу. 🌿
Nikita Nikiforov
ноября 28, 2025 AT 03:15Всё, что написано выше, в целом верно, но есть важный нюанс, который упускают почти все: налоговый вычет по долгосрочным инвестициям в России действует только при условии, что вы подаёте декларацию 3-НДФЛ и имеете документально подтверждённые расходы на покупку - а не просто «держишь акции». Многие думают, что если купил ETF и ждёт три года - налог автоматически сгорает. Нет. Нужно самому подать заявление в ФНС, приложить выписки от брокера, и это занимает 3-6 месяцев. Кроме того, если вы используете иностранные ETF (например, на S&P 500), то налоговый вычет не распространяется - только на российские инструменты. Также стоит учитывать, что дивиденды с иностранных акций облагаются налогом в стране-источнике - например, 15% в США - и это не компенсируется российским вычетом. То есть, если вы думаете, что «ETF на Мосбирже» - это панацея, то вы ошибаетесь: нужно анализировать не только доходность, но и структуру налогового обложения. Всё это - не «просто купи и забудь», а «купил, забыл, но помни, что в ФНС нужно подать документы».
Kateryna Diachenko
ноября 28, 2025 AT 21:02Я с Украины, и я тоже начала с 10к на ETF - и знаете, что самое крутое? Я не думала, что это сработает… но через год у меня было больше, чем на зарплату! 🌟 Это не магия - это просто последовательность. Каждый месяц - даже 1000 рублей - и не трогать. Даже когда в 2022 году рынок рухнул - я не продала. И знаете? Я не плакала. Я просто смотрела, как мои деньги растут… и улыбалась. 💪 Вы думаете, что это сложно? Нет. Это просто. Просто не делайте то, что делают все - паникуйте. Сделайте один шаг - и продолжайте. Вы не одиноки. 💕