Требования к созаемщику: кто может быть созаемщиком и какие документы нужны

Когда банк требует созаемщика, это человек, который вместе с основным заемщиком несет полную ответственность за возврат кредита. Также известен как соответствующий заемщик, он не просто помощник — он становится полноценным участником кредитного договора, и его финансовая история влияет на решение банка так же сильно, как и ваша. Многие думают, что созаемщик — это просто дополнительная подпись, но на деле это обязательство на всю жизнь. Если вы не справитесь с платежами, банк сразу пойдет к созаемщику. И наоборот: если созаемщик утратит доход или испортит кредитную историю, это может повлиять на вашу возможность взять новый кредит даже через годы.

Банки в 2025 году проверяют созаемщика так же строго, как и основного заемщика. возраст, обычно от 21 до 65 лет на момент погашения кредита — это база. доход, должен быть стабильным: зарплата, пенсия, арендный доход — все подтверждается справкой 2-НДФЛ или выпиской с расчетного счета. стаж работы, минимум 6 месяцев на текущем месте, и не менее года общего стажа за последние 5 лет — это стандарт для большинства кредитных организаций. Даже если вы сами работаете официально, но ваш доход не покрывает платежи, банк не одобрит кредит без созаемщика с хорошей зарплатой. Кредитная история созаемщика тоже важна: один просроченный платеж в прошлом — и шансы на одобрение падают на 70%.

Что еще нужно? Паспорт, СНИЛС, ИНН — стандартный набор. Для ипотеки — справка о составе семьи, выписка из ЕГРН, если созаемщик уже владеет жильем. Если он самозанятый — декларация 3-НДФЛ или выписка из «Мои доходы». Банк не примет заявку, если созаемщик не прописан в том же городе, что и вы — это правило есть у ВТБ, Сбербанка, Газпромбанка. И да, созаемщиком может быть только родственник, супруг или официальный партнер — друзья и дальние родственники не подходят. Никто не может быть созаемщиком по нескольким кредитам одновременно — если он уже несет ответственность за ипотеку брата, банк откажет ему в новом договоре.

Почему это важно? Потому что созаемщик — это не резервный вариант, а часть структуры кредита. Если вы выберете человека с плохой кредитной историей, вы рискуете получить отказ. Если выберете человека, который потом захочет сняться с кредита — это почти невозможно. Банк не даст согласие на замену созаемщика без полного рефинансирования. А если вы разведетесь или созаемщик уволится — кредит не отменится. Вы останетесь в долгах, а он — в списке ответственных.

Здесь собраны все актуальные статьи о том, как правильно выбрать созаемщика, какие документы требуют банки, и какие ловушки скрываются в договорах. Вы найдете реальные примеры отказов, советы по подготовке, и как снизить риски, если вы сами становитесь созаемщиком. Никакой теории — только то, что работает в 2025 году.