Ипотека для военнослужащих: условия, льготы и как получить в 2025 году

Когда речь заходит о военной ипотеке, это государственная программа, которая позволяет военнослужащим приобрести жильё без первоначального взноса за счёт накопительной системы. Также известна как НИС, она работает уже больше 20 лет и остаётся одним из самых доступных способов купить квартиру для тех, кто служит по контракту. В 2025 году программа не отменена — наоборот, её улучшили: увеличили максимальную сумму кредита, расширили список банков-партнёров и упростили процедуру подачи заявки. Но многие до сих пор не понимают, как именно это работает, и теряют годы, ожидая «автоматического» решения.

Ключевой элемент — НИС, накопительно-ипотечная система, где государство ежемесячно перечисляет деньги на счёт военнослужащего. Также известна как военный капитал, она накапливается в течение минимум трёх лет, после чего можно подать заявку на кредит. Не надо ждать, пока накопится полная сумма — банк выдаёт оставшуюся часть под низкую ставку, а вы платите только разницу. Главное: деньги на счёте не трогаются, пока не подадите заявку на покупку жилья. Если уйти в отставку раньше срока — можно потерять всё, что накопилось. Это не подарок, а обязательство. Важно понимать, что льготная ипотека, это не просто низкая ставка — это комплексная поддержка с государственными субсидиями, компенсациями и особыми условиями для военных. Также известна как государственная поддержка для военных, она работает только через утверждённые банки, и не все предложения, которые рекламируют «военную ипотеку», — законны. Некоторые банки предлагают «дополнительные» продукты — страхование, платные консультации, карты — чтобы компенсировать низкую ставку. Это не обязательно, и вы можете отказаться от всего, кроме обязательного КАСКО на недвижимость.

В 2025 году ставки по военной ипотеке остаются в районе 6–8% годовых, но реальная выгода — не в проценте, а в том, что вы платите не из своего кармана. Государство перечисляет на счёт 275 000–300 000 рублей в год. За 10 лет это почти 3 миллиона. Этого хватает на 50–70% стоимости квартиры в большинстве городов. Остальное — кредит, который вы выплачиваете, пока служите. Если у вас есть семья, вы можете использовать маткапитал, чтобы уменьшить долг. Если планируете уйти в отставку — нужно заранее продумать, как будете платить, потому что после увольнения выплаты из бюджета прекращаются.

Всё, что вы найдёте ниже — реальные кейсы, проверенные способы подачи заявки, ошибки, из-за которых отказывают в кредите, и как выбрать квартиру, чтобы банк не отказал. Здесь нет теории — только то, что работает на практике в 2025 году.