ПДН: что это такое и как это влияет на ваши кредиты и вклады

Когда банк говорит ПДН, Показатель долговой нагрузки — это отношение всех ваших ежемесячных платежей по кредитам к вашему доходу. Также известен как коэффициент долговой нагрузки, он — главный фильтр, который решает, дадут ли вам ипотеку, автокредит или даже потребительский заем. Без понимания ПДН вы рискуете получить отказ, даже если зарабатываете хорошо.

ПДН не считается вакууме. Он связан с кредитной историей, историей ваших прошлых займов, платежей и просрочек — если у вас есть просрочки, ПДН будет считаться выше, даже если вы платите вовремя сейчас. Он также зависит от финансовых рисков, вашей способности сохранять стабильный доход при изменениях на рынке или в семье. Банки смотрят не только на то, сколько вы берете, но и на то, насколько вы уязвимы к потере работы, болезни или росту ставок. ПДН — это не цифра, а индикатор вашей финансовой устойчивости.

Если у вас ПДН выше 50%, шансы на одобрение кредита падают в разы. Даже если вы не берете новый заем, ПДН влияет на то, сможет ли банк дать вам срочный кредит при непредвиденных расходах. Многие не знают, что даже ПДН по ипотеке может быть пересчитан, если вы оформите новую карту с лимитом или возьмете микрозайм. Банки объединяют все ваши обязательства — даже те, что вы считаете «не важными».

В статьях ниже вы найдете практические примеры: как снизить ПДН, чтобы получить ипотеку, почему банки отказывают даже при хорошем доходе, как не испортить кредитную историю, когда пытаетесь «сэкономить» на страховке, и как использовать маткапитал или рефинансирование, чтобы не перегрузить себя долгами. Здесь нет теории — только то, что работает в реальных ситуациях 2025 года.