Налоговый вычет: как вернуть 13% за жилье, лечение и обучение

Когда вы тратите деньги на жильё, лечение или обучение, государство может вернуть вам налоговый вычет, это возможность вернуть 13% от потраченных средств, если вы платите налог на доходы физических лиц (НДФЛ). Также известный как имущественный вычет, он работает не как подарок, а как возврат уже уплаченных налогов — если вы официально работаете и платите 13% с зарплаты. Это не субсидия, не льгота, а просто ваша же деньги, которые государство держало у себя слишком долго.

Вычет бывает разных видов. Самый популярный — имущественный вычет, возврат 13% от стоимости жилья или процентов по ипотеке. Максимум — 2 млн рублей на саму покупку (возвращаете до 260 тысяч) и ещё 3 млн на проценты (возвращаете до 390 тысяч). Если вы купили квартиру в 2023 году, но не подавали заявление — вы всё ещё можете это сделать. Нет срока давности. Другой вид — налоговый вычет за лечение, возврат 13% от расходов на медицинские услуги, лекарства и страховки. Даже если вы лечили родителей или детей — вычет положен. И налоговый вычет за обучение, даже если вы учитесь на заочном или платите за ребёнка в вузе. Лимит — 120 тысяч рублей в год на собственное обучение, но без ограничений на детей до 24 лет.

Многие думают, что вычет дают автоматически — нет. Нужно собрать документы: договоры, чеки, справки 2-НДФЛ, заявление. Подать можно через ФНС, МФЦ или работодателя. Если подаёте через бухгалтерию — деньги начнут приходить в зарплату сразу. Если через ФНС — придётся ждать до 4 месяцев, но зато получите всю сумму сразу. Главная ошибка — не подавать заявление вообще. Люди теряют по 100–200 тысяч рублей, просто потому что не знают, как это сделать. Даже если вы купили жильё пять лет назад, но не получали вычет — вы всё ещё в праве. И да, можно получить вычет и за ипотеку, и за лечение в одном году — правила позволяют.

В 2025 году ничего не изменилось в базовых правилах, но появились новые нюансы: например, если вы покупаете квартиру у близкого родственника — ФНС может запросить дополнительные объяснения. Или если вы оформляете вычет за обучение через работодателя — нужно заранее уточнить, готова ли бухгалтерия это обрабатывать. Не ждите, пока вам напомнят. Проверьте, платили ли вы налоги за последние годы — если да, то вы уже имеете право на возврат. Налоговый вычет — это не про сложные схемы. Это про то, чтобы не оставлять свои деньги в государстве без причины.