Требования банков: что нужно знать перед подачей заявки на кредит или ипотеку

Когда банк говорит требования банков, условия, которые заемщик должен выполнить, чтобы получить кредит или ипотеку, это не просто список документов — это фильтр, который отсеивает тех, кто не подходит под их внутренние правила. И эти правила меняются каждый год. В 2025 году банки стали еще жестче: не хватает справки о доходе? Могут отказать даже при хорошей кредитной истории. Слишком высокая кредитная нагрузка, доля дохода, уходящая на погашение всех долгов? Опять отказ. Это не капризы — это правила ЦБ, которые банки просто выполняют дословно.

Самое частое требование — подтверждение дохода. Но не все знают: есть банки, которые дают ипотеку без подтверждения дохода, правда, под более высокую ставку. Или берут справку 2-НДФЛ, но только если вы работаете по трудовому договору. А если вы самозанятый? Тогда придется показывать выписку из банка за полгода или использовать специальные программы. Еще один камень преткновения — КАСКО, обязательное страхование автомобиля при автокредите. Это не закон, а требование банка. И если вы попытаетесь отказаться — кредит могут не одобрить. Но и платить за полную страховку необязательно: можно выбрать минимальный пакет или договориться о снижении стоимости.

Еще один скрытый фактор — возраст объекта. При ипотеке на вторичное жилье, покупке квартиры на вторичном рынке банки смотрят не только на вас, но и на дом. Если ему больше 30 лет — шансы на одобрение падают. А если в квартире есть перепланировка без согласования? Отказ гарантирован. То же самое с автокредитом, заем на покупку автомобиля: если машина старше 7 лет, ставка вырастает, а срок кредита сокращают. И да — банки проверяют, не числится ли вы как созаемщик по другому кредиту. Даже если вы платите вовремя, это влияет на вашу кредитную нагрузку.

Все эти требования — не для того, чтобы вас напугать. Они созданы, чтобы вы не взяли больше, чем сможете вернуть. И если вы знаете их заранее — вы не просто пройдете проверку, вы сможете выбрать банк, который подходит именно вам. Ниже вы найдете разборы реальных ситуаций: как получить ипотеку на апартаменты, когда trade-in — это потеря денег, как сэкономить на КАСКО, почему 27% заявок на вторичку отклоняют из-за возраста дома и как не попасть на скрытые комиссии в кредитном договоре. Это не теория. Это то, что реально влияет на вашу заявку прямо сейчас.