Смена банка по ипотеке: как перекредитоваться и сэкономить

Когда вы берете ипотеку, вы подписываете договор на 10–30 лет. Но смена банка по ипотеке, процесс перевода действующего кредита из одного банка в другой с целью улучшить условия. Также известный как рефинансирование ипотеки, это не просто формальность — это способ сэкономить сотни тысяч рублей за срок кредита. Многие думают, что перекредитовка — это для тех, кто не справился с платежами. На самом деле, это стратегия для тех, кто хочет платить меньше — и делает это осознанно.

Средняя ставка по ипотеке в 2025 году упала до 13–15%, но если вы взяли кредит в 2022–2023 году, ваша ставка может быть 18–20%. рефинансирование ипотеки, процесс, при котором новый банк погашает ваш старый кредит и выдает новый под более низкий процент — это ваш шанс выйти на уровень 11–12%. При этом не нужно менять квартиру, не нужно переоформлять страховку (если она еще не истекла), и вы не теряете налоговый вычет. Главное — не попасть на скрытые комиссии. Некоторые банки предлагают «нулевую» ставку, но взимают 30–50 тысяч за «техническое сопровождение». Другие требуют новое страхование КАСКО, хотя по закону это необязательно. условия ипотеки, набор требований, которые банк предъявляет к заемщику и залогу при выдаче кредита у разных организаций сильно отличаются: один берет только с подтвержденным доходом, другой — без справок, третий требует минимальный стаж 6 месяцев, а четвертый — 12. Важно не просто выбрать самый низкий процент, а сравнить полную стоимость кредита — с учетом всех платежей, страховок и комиссий.

Если вы улучшили свою кредитную историю, повысили доход, или на рынке появились новые программы (например, для семей с детьми), пора смотреть в сторону смены банка. В 2025 году 68 банков готовы перекредитовать ипотеку, и многие из них делают это за 7–14 дней. Но не все подходят: если у вас осталось меньше 3 лет до конца срока, перекредитовка может не окупиться. Если вы уже использовали маткапитал — проверьте, не наложены ли ограничения на перевод долга. И никогда не соглашайтесь на «улучшенные условия», если банк не покажет вам расчет в письменном виде — с точными цифрами по месяцам.

В списке ниже — реальные случаи, где люди сэкономили от 500 тысяч до 2,5 миллионов рублей, просто сменив банк. Здесь вы найдете проверенные схемы, ловушки, которые не упоминают в рекламе, и шаги, которые нужно сделать прямо сейчас, чтобы не потерять выгоду. Не ждите, пока ставки снова поднимутся — время на перекредитовку работает только в одну сторону.