Поручитель: что это такое, как стать и какие риски есть

Когда кто-то берёт кредит, но банк не верит в его платёжеспособность, он требует поручителя, лицо, которое берёт на себя обязательство погасить долг, если заемщик не справится. Также известно как гарант, это не просто подписант — это человек, чьи сбережения, зарплата и кредитная история становятся залогом чужого обязательства. Многие думают, что поручительство — это просто формаality, чтобы помочь другу или родственнику. На деле — это риск, который может разрушить вашу финансовую стабильность за пару месяцев.

Банк не спрашивает, готовы ли вы помочь. Он спрашивает: «Вы готовы платить за него, если он исчезнет?» Поручительство требует стабильного дохода, хорошей кредитной истории и отсутствия крупных долгов. В 2025 году банки проверяют поручителей даже строже, чем заемщиков — особенно если кредит на сумму выше 500 тысяч рублей. Стаж работы должен быть минимум 6 месяцев на последнем месте, а долговая нагрузка — ниже 50% от дохода. Если у вас уже есть кредит или ипотека, банк может отказать, даже если вы зарабатываете 100 тысяч в месяц.

Самый частый сценарий — человек берёт автокредит или потребительский кредит, а поручитель — мама или брат. Через год заемщик теряет работу, перестаёт платить, и банк сразу идёт к поручителю. Нет предупреждения. Нет отсрочки. Просто приходит уведомление: «Оплатите 850 тысяч рублей до 15 числа». Если не платите — начинаются списания со счета, аресты, судебные приставы и испорченная кредитная история. Даже если вы потом выиграете суд, доказав, что не знали о просрочке, это не отменит последствий.

Есть ли способы снизить риск? Да. Можно попросить банк вписать в договор условие: «Поручитель отвечает только после взыскания с заемщика». Но такие договоры редко дают. Лучше — не становиться поручителем, если не готовы платить за другого. Если уж очень хочется помочь — лучше дать деньги в долг с распиской, чем рисковать своей кредитной историей. Поручительство — не помощь. Это финансовая сделка, где вы берёте на себя чужой долг без права голоса в его использовании.

В нашей подборке вы найдёте реальные примеры: как отказаться от навязанного поручительства, как проверить, не стал ли вы поручителем без ведома, и что делать, если вас уже привлекли к ответственности. Здесь нет теории. Только то, что работает на практике.