Переплата по кредиту: как не переплачивать банку и сэкономить тысячи

Когда вы берете кредит, переплата, это сумма, которую вы платите банку сверх основной суммы займа, включая проценты, комиссии и страховки. Также известно как общая стоимость кредита, она часто в десятки раз превышает ту сумму, которую вы реально получили на руки. Многие думают, что переплата — это просто проценты. Но на деле это еще и скрытые платежи за оформление, обслуживание карты, страхование, платформы для онлайн-оплаты и даже "бесплатные" услуги, которые потом выставляют отдельным счетом.

Самая большая ловушка — это полная стоимость кредита, сумма всех платежей, которые вы обязаны сделать по договору, включая все комиссии и страховки. Банки обязаны ее показывать, но делают это мелким шрифтом в конце договора. Вы видите ставку 12%, а в итоге платите 18% из-за КАСКО, страхования жизни и комиссии за ведение счета. Скрытые комиссии, это платежи, которые не указаны в рекламе, но появляются в договоре и списываются автоматически — они есть почти в каждом автокредите, ипотеке и потребительском займе. Некоторые банки даже берут деньги за то, чтобы вы смогли досрочно погасить кредит — это законно, но незаконно, если об этом не сказали заранее.

Если вы уже в долговой яме, рефинансирование, переоформление кредита в другом банке с более низкой ставкой и без лишних платежей — ваш шанс сэкономить. Не нужно ждать, пока ставки упадут. Даже разница в 1-2% за 10 лет — это сотни тысяч. Главное — не заменить одну ловушку на другую: проверяйте, не навязывают ли новые банки страховки, не увеличивают ли срок, не скрывают ли скрытые платежи. И всегда считайте полную стоимость кредита — не ставку, а именно итоговую сумму, которую вы отдадите банку.

В этой подборке вы найдете реальные примеры: как переплачивали на ипотеке за апартаменты, как теряли деньги на trade-in, почему КАСКО при автокредите — это не защита, а налог, и как сэкономить 200 тысяч на комиссиях за карту. Мы разбираем не теорию, а то, что реально происходит в банках и автосалонах. Здесь нет советов "просто берите кредит под 5%" — только конкретные ловушки, как их обойти и что делать, чтобы не остаться в минусе.