Ошибочные долги: как проверить и отменить долг, который вам не принадлежит

Когда вы вдруг получаете звонок от коллекторов о долге, которого никогда не брал, или банк отказывает в ипотеке — ошибочные долги, это когда долг появляется в вашей кредитной истории не по вашей вине. Также известен как ложные обязательства, он может возникнуть из-за опечатки, слива данных, мошенничества или даже ошибки сотрудника банка. Это не редкость — каждый пятый россиянин сталкивался с чужим долгом на своём имени. И это не просто неприятность: такие долги блокируют кредиты, снижают баллы кредитной истории и могут привести к аресту счетов, даже если вы ничего не брали.

Ошибочные долги часто связаны с кредитной историей, сводкой всех займов, просрочек и запросов на кредит, которую ведут БКИ. Если в ней появился автокредит, который вы не оформляли, или ипотека на квартиру, где вы никогда не жили — это повод для срочной проверки. Чаще всего такие ошибки возникают из-за схожих ФИО, одинаковых паспортных данных или утечки информации из базы застройщика. Иногда банк просто перепутал клиента — и теперь вы платите за чужой кредит. Проверка долгов, процесс запроса своей кредитной истории через БКИ и сверки с реальными обязательствами — это первое, что нужно сделать, если что-то не сходится.

Ваша кредитная история — это не тайна, а ваше право. Вы можете бесплатно запросить её в любом из четырёх БКИ — и сделать это нужно сразу, как только почувствовали неладное. Важно не просто посмотреть, есть ли долги, а сверить каждую строку: дата выдачи, сумма, банк, статус. Если нашли несуществующий долг — подавайте письменное возражение. Банк обязан проверить и удалить ошибку за 30 дней. Если не сделает — идёте в ЦБ РФ или в суд. Многие думают, что это долго и сложно, но на деле — достаточно правильно заполнить заявление и приложить копию паспорта. Ошибки в ЕГРН, неправильные записи о собственности, которые могут привести к ошибочному списанию долгов по ипотеке — тоже частая причина, особенно если вы покупали жильё с обременением или в сомнительном доме. Проверьте ЕГРН перед сделкой — иначе можете стать «наследником» чужих долгов.

Самое страшное — когда вы узнаёте об ошибочном долге только тогда, когда банк уже подал в суд. Не ждите. Проверяйте свою кредитную историю хотя бы раз в год. Если у вас есть ипотека, автокредит или даже карта с овердрафтом — вы уже в системе. И любой сбой может стоить вам десятков тысяч рублей и месяца нервов. Ни один банк не обязан вам объяснять, почему он отказал — но вы имеете право требовать полную расшифровку. И если вы видите, что долг не ваш — не молчите. Отменить ошибочный долг можно. И это не фантастика — это стандартная процедура, которую проходят тысячи людей каждый год. Ниже — реальные случаи, как люди справлялись с чужими долгами, и что делать, чтобы не оказаться на их месте.