Как повысить кредитный рейтинг: практические шаги и ошибки, которые мешают

Кредитный рейтинг — это не абстрактная цифра, а кредитная история, система, в которой банки и микрофинансовые организации оценивают, насколько вы надёжный заемщик. Также известен как история кредитования, он решает, дадут ли вам ипотеку, автокредит или даже просто карту с кэшбэком. Многие думают, что если платить вовремя — рейтинг сам вырастет. Но это не так. Даже если вы никогда не брали кредит, но не платили за коммуналку или не закрыли старую задолженность — ваш рейтинг может быть ниже, чем у человека с пятью кредитами, которые он погасил без просрочек.

Что ломает рейтинг? Первое — ошибочные долги, записи в БКИ, которые не имеют отношения к вам — например, кредит, оформленный мошенниками на ваше ИНН. Второе — запросы в БКИ, когда вы подаёте заявки на десяток кредитов за месяц. Третье — кредитная нагрузка, когда ваш долг превышает 40% от дохода — даже если вы платите вовремя, банки видят в вас рискованного клиента. И да, досрочное погашение не всегда улучшает рейтинг — если вы закрываете кредит слишком быстро, система может решить, что вы не используете кредиты «по назначению».

Чтобы повысить рейтинг, нужно не просто платить, а управлять. Откройте одну небольшую кредитную карту, используйте её на 20-30% лимита и погашайте до даты. Не берите новые кредиты, пока не закроете старые. Убедитесь, что в БКИ нет ошибок — и если есть, сразу подавайте заявку на исправление. Не бойтесь обращаться в банк за справкой об отсутствии задолженности — она помогает при подаче заявки на новый кредит. И не думайте, что «я не беру кредитов — значит, у меня чистая история». Нет кредитов — это не плюс, это просто ноль. А рейтинг растёт от активного, но ответственного использования.

В этом разделе вы найдёте пошаговые инструкции, как убрать ошибки из БКИ, как правильно рассчитать свою кредитную нагрузку, как закрыть кредит, чтобы не испортить историю, и что делать, если банк отказывает без объяснений. Здесь — не теория, а то, что работает на практике в 2025 году.