Использование маткапитала: как потратить, на что можно и что запрещено

Материнский капитал — это материнский капитал, государственная выплата семьям с двумя и более детьми, которая не выдается наличными, а направляется на конкретные цели. Также известен как семейный капитал, он помогает улучшить жилищные условия, оплатить образование или сформировать пенсию мамы — но не как вам хочется. С 2020 года его размер превысил 600 тысяч рублей, и многие семьи просто не знают, как правильно им воспользоваться — и теряют деньги из-за ошибок.

Основные способы использования маткапитала — это покупка жилья, оплата ипотеки, строительство дома или реконструкция. Большинство семей выбирают ипотеку: маткапитал можно использовать как первоначальный взнос или для досрочного погашения кредита. Важно: банк не обязан принимать его сразу, нужно подать заявление в Пенсионный фонд, а он перечислит деньги напрямую банку — не вам. Если вы пытаетесь получить деньги наличными — это мошенничество. Никаких обналичек, никаких «помощников» с улицы, никаких «договоров» с застройщиками, которые обещают вернуть часть средств. Это уголовная статья.

Еще один популярный вариант — ипотека с маткапиталом, специальная программа, где государство помогает погашать кредит на жилье, если семья имеет право на маткапитал. Это не просто скидка — это законный способ снизить долг. Можно использовать маткапитал даже на покупку квартиры у родственников — но только если она не находится в собственности у них менее трех лет. И обязательно нужно выделить доли всем детям после оформления сделки — иначе Пенсионный фонд откажет в перечислении. Также маткапитал можно потратить на образование детей — в любом вузе или колледже, даже частном. А вот на покупку машины, ремонт кухни или путешествия — нельзя. Ни за что. Ни при каких обстоятельствах. Даже если вам кажется, что это «для семьи».

В 2025 году правила не изменились, но появились новые ловушки. Например, застройщики предлагают «скидку» за маткапитал — но потом требуют доплату, если ПФР не перечислит деньги в срок. Или банки говорят, что маткапитал не может быть первым взносом — это ложь. ПФР обязан перечислить средства, если вы подали правильно оформленные документы. Главное — не торопиться. Подготовьте все бумаги заранее: свидетельства о рождении детей, договор купли-продажи, выписку из ЕГРН, заявление в ПФР. И не подписывайте ничего в автосалоне или у агента, если речь идет о маткапитале — это всегда риск.

Если вы планируете строить дом — маткапитал можно потратить и на это. Но нужно иметь землю в собственности, разрешение на строительство и проект. Деньги перечислят частями: сначала 50% после начала работ, потом — остаток после сдачи дома в эксплуатацию. И снова: нельзя просто взять и потратить на стройматериалы. Все через ПФР, все с документами.

В этом разделе вы найдете проверенные советы, реальные примеры и разборы ситуаций, где семьи потеряли деньги из-за незнания правил. Здесь нет теории — только то, что работает. Как оформить ипотеку с маткапиталом без отказа. Как не попасть на подделку документов. Когда лучше использовать маткапитал на досрочное погашение, а когда — на первоначальный взнос. Что делать, если ПФР отказал. Как правильно выделить доли детям. И почему даже 13% налогового вычета можно получить вместе с маткапиталом — если все сделано правильно.