Ипотека на вторичное жилье: как выбрать, сэкономить и не попасть в ловушку

Когда речь заходит о покупке жилья, ипотека на вторичное жилье, кредит на покупку уже построенного жилья, а не новостройки. Также известна как ипотека на квартиру, она — самый распространённый вариант для семей, которые хотят жить в удобном районе, с развитой инфраструктурой и готовыми школами. В 2025 году более 70% всех ипотечных сделок приходится именно на вторичку — и это не случайно. Она дешевле новостройки в смысле рисков, быстрее оформляется, и банки охотнее дают деньги под неё — потому что квартира уже существует, а не лежит на бумаге.

Но здесь есть свои подводные камни. первоначальный взнос, сумма, которую вы платите сами перед тем, как банк даст оставшуюся часть. Также известна как свой капитал, она может быть от 10% до 30% стоимости квартиры — и зависит от банка, вашего дохода и возраста. Если вы не можете собрать 20%, многие банки всё равно одобрят ипотеку, но ставка вырастет. И ещё: кредитная нагрузка, отношение ваших ежемесячных платежей к доходу. Также известна как ПДН, она не должна превышать 50% — иначе банк откажет, даже если вы платите вовремя. Проверьте, не перегружены ли вы другими кредитами — даже если они маленькие. Банки видят всё. А ещё — рефинансирование ипотеки, смена банка, чтобы снизить ставку и сэкономить сотни тысяч. Также известна как переоформление ипотеки, она работает, если разница в ставках больше 1,5%. Многие думают, что это сложно — но на деле это как сменить тариф на телефон: собрать документы, подать заявку, и через пару недель вы платите меньше. В 2025 году почти каждый пятый заемщик делает это в первые три года.

Что ещё важно? Проверка квартиры. Не просто посмотреть, всё ли чисто — а по ЕГРН, по коммунальным долгам, по перепланировкам. Банк откажет, если в квартире есть незаконные перегородки или долги по ЖКХ. А ещё — согласие супруга. Даже если вы купили квартиру до брака, а теперь берёте ипотеку — банк может потребовать согласие супруга. Не ждите, пока вас попросят — заранее разберитесь с документами.

Вы найдёте здесь всё, что нужно, чтобы не переплатить, не попасть на мошенников и не получить отказ. От того, как правильно использовать маткапитал, до того, как снизить ставку без лишних хлопот. Здесь — только проверенные советы, без воды и рекламы. Выберите подходящий вариант — и сделайте шаг к своей квартире без лишних рисков.