Долгосрочный вклад: как выбрать выгодный срок и не потерять деньги

Когда речь заходит о долгосрочном вкладе, это депозит, который вы открываете на год и дольше, чтобы получить более высокий процент, чем по краткосрочным вкладам. Также известен как депозит с фиксированным сроком, он подходит тем, кто не планирует трогать деньги в ближайшие 1–5 лет и хочет, чтобы они работали на вас. В 2025 году ставки по таким вкладам варьируются от 8% до 16% годовых — но только если вы не попали в ловушку с условием «без пополнения» или «с автоматической пролонгацией».

Связанный с этим страхование вкладов, гарантия от АСВ, которая защищает до 1,4 млн рублей на одного человека в одном банке — это не просто рекламный слоган. Если банк обанкротится, вы получите свои деньги обратно, но только если сумма не превышает лимит. А если вы разместили 3 млн рублей — вы рискуете потерять 1,6 млн. Поэтому не кладите всё в один банк. И ещё: налог на доход с вкладов, 13% с процентов, если ставка по вкладу выше ключевой ставки ЦБ плюс 5 процентных пунктов. В 2025 году ключевая ставка — 16%, значит, если банк даёт 22% — с 7% дохода вам вычтут налог. Это не скрытое условие — это закон. Банк не предупредит, но ФНС узнает.

Долгосрочный вклад — не просто «положил и забыл». Он требует понимания сроков, условий и рисков. Некоторые банки предлагают 18% годовых, но только если вы не снимаете деньги в течение 3 лет. Другие — 12%, но с возможностью частичного снятия. Третьи — 15% с автоматическим продлением, и если вы забыли забрать деньги вовремя — ставка падает до 5%. Всё это — реальные условия, которые встречаются в банках сегодня.

В этой подборке вы найдёте разборы, которые помогут не просто выбрать вклад, а выбрать правильный. Мы разберём, какие банки реально платят больше, где скрываются комиссии за досрочное расторжение, как не попасть на «псевдо-выгодные» предложения и почему 70% вкладчиков теряют деньги не из-за банкротства, а из-за невнимательности к мелочам. Здесь нет теории — только то, что работает на практике в 2025 году.