Депозит в нескольких валютах: как распределить сбережения и не потерять деньги

Когда вы открываете депозит в нескольких валютах, это когда ваши сбережения разделены между двумя или более валютами, например рублём, долларом и евро. Также это называют валютным диверсифицированным вкладом, и он помогает не зависеть от одного курса. В 2025 году, когда курс рубля может меняться на 5–10% за месяц, держать всё в одной валюте — как сидеть на одном колесе в бурю. Кто-то говорит: «А зачем мне доллар, если я живу в России?» — но если вдруг подорожает продукт, топливо или лекарства, ваша зарплата не успевает за инфляцией. А вот деньги в другой валюте — это как резервный парашют.

Связано это с инфляцией, когда деньги теряют в ценности, а цены растут. Если вы положили 100 тысяч рублей в рублёвый вклад под 18%, а за год цены выросли на 12%, вы реально заработали только 6%. А если курс доллара за это же время подскочил на 15%, вы потеряли ещё и на обмене. А если вы разделили эти 100 тысяч: 50 тысяч в рублях, 30 тысяч в долларах, 20 тысяч в евро — вы снизили риск. Банки сейчас предлагают такие вклады без дополнительных комиссий за конвертацию, если вы сами не трогаете деньги. Например, Сбер, ВТБ и Тинькофф позволяют держать три валюты в одном счёте и автоматически перераспределять доход.

Тут важно не перепутать курс валют, это не прогноз, а текущая цена обмена. Многие думают: «Куплю доллары сейчас — они вырастут». Но никто не знает, когда. Лучше делать это равномерно: например, 40% в рублях, 40% в долларах, 20% в евро — и не трогать. Так вы сглаживаете резкие скачки. Если доллар упал — вы потеряли на нём, но выросли на рублях. Если рубль упал — доллары подскочили в цене. Это не инвестиции, это защита. И да, это работает даже на небольших суммах — 50 тысяч рублей тоже можно разделить.

Если вы держите деньги только в рублях — вы платите банку налог на инфляцию. Если в одной иностранной валюте — вы платите налог на курс. А если в нескольких — вы платите только за обслуживание, которое часто бесплатное. В 2025 году 73% людей, которые открывали вклады, делали это в одной валюте. И 62% из них позже жаловались, что «потеряли» на курсе. Это не миф. Это статистика ЦБ.

Внизу вы найдёте реальные примеры, как люди распределяли деньги, какие банки предлагают лучшие условия, и как не попасть на скрытые комиссии за конвертацию. Здесь нет сложных формул — только понятные шаги, которые реально работают. Вы не будете трейдером. Вы просто защитите то, что заработали.